BG视讯厅_用“基金净值法”盘算投资收益,调整“小富即安”定投收益曲线

本文摘要:投资收益的盘算公式,很是简朴。收益率=收益/本金×100%,或者,收益率=(资产/本金-1)×100%;收益率=资产/本金-100%。例如,2019年1月2日以收盘价598.98元买入贵州茅台股票100股,投入本金(忽略税费,下同):本金=598.98×100=59898元。 停止2020年6月24日茅台股票收盘价1460.01元,账面资产为:1460.01×100=146001元。

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投资收益的盘算公式,很是简朴。收益率=收益/本金×100%,或者,收益率=(资产/本金-1)×100%;收益率=资产/本金-100%。例如,2019年1月2日以收盘价598.98元买入贵州茅台股票100股,投入本金(忽略税费,下同):本金=598.98×100=59898元。

停止2020年6月24日茅台股票收盘价1460.01元,账面资产为:1460.01×100=146001元。期间,2019年6月28日每10股派现金145.39元;2020年6月24日每10股派现金170.25元,则现金红利为:145.39/10×100+170.25/10×100=3156.4元。这样,投资总收益为:收益=股价上涨收益+股利收益=(146001-59898)+3156.4=89259.4元。

盘算投资收益率为:收益率=收益/本金×100%=89259.4/59898×100%=149.02%。对于一次性投资,可以使用上述公式简朴盘算收益率。

可是,对于基金定投而言,它是一个恒久投资历程,既有定期或不定期的本金投入,也有时不时的止盈操作,这种情况下再使用上述公式简朴盘算,往往就会导致收益率发生扭曲。好比,我之前投资10000元购置基金,现在账户资产为11000元,盈利了1000元,盘算投资收益率为:1000/10000×100%=10%。现在,我再追加投入10000元,本金酿成20000元,账户资产变为21000元,盈利仍然是1000元,那么投资收益是不是就要根据下面的算式盘算呢?1000/(10000+10000)×100%=5%。

由于追加投入,投资收益率由10%一下子降低为5%,这样显着不合理。同样,如果要是止盈80%的份额,取出本金10000×80%=8000元,则本金酿成了10000-8000=2000元,账户资产变为3000元,收益仍然是1000元,根据公式盘算投资收益为:1000/2000×100%=50%。

这样,投资收益由10%一下子变为了50%,显着也是不合理的。针对于基金定投这种本金不停有增减变化的情况,该如何盘算投资收益率呢?如何制止由于入金、出金导致收益率突变扭曲呢?比力合理的措施是接纳“基金净值法”举行盘算。

还是以投资10000元买基金为例,如果账户资产变为11000元,则盈利1000元,实际就是基金净值增加了10%。即:假设原始买入时基金净值为a,则盈利10%时基金净值就是1.1a。这样,第一次投入10000元,购得的基金份额为:10000/a;后续追加投入10000元,买到的基金份额为:10000/(1.1a)=9091/a。

从而,两次购置到的基金份额合计为:基金份额=10000/a+9091/a=19091/a。而此时最新的基金资产为:11000+10000=21000元。

所以,基金净值=基金资产/基金份额=21000/(19091/a)=1.1a,与未追加投入之前保持一致。盘算投资收益率=基金净值增长率=1.1a/a-100%=10%。

也与入金之前保持一致。汇总以上步骤,如果遇有入金或者出金的情况,盘算投资收益率的公式就是:投资收益率=最新资产/(期初本金+增量本金/(1+其时收益率))-100%。

(注:增量资金可正可负,其时收益率也可正可负)在上述追加投入入金10000的例子中,即为:投资收益率=(11000+10000)/(10000+10000/(1+10%))-100%=21000/(10000+10000/110%)-100%=21000/19091-100%=10%。在上述止盈出金8000元的例子中,即为:投资收益率=(11000-8000)/(10000-8000/(1+10%))-100%=3000/(10000-8000/110%)-100%=3000/2727-100%=10%。即,不因为入金而改变投资收益率,也不因为出金而改变投资收益率,保证收益率平顺地反映实际情况。

基于以上“基金净值法”盘算投资收益率,我们需要调整“小富即安”定投收益曲线如下:停止2020年6月24日,投资收益率为11.61%。从今往后,以此为基础宣布数据,制止入金、出金扭曲收益率数据,使之越发切合实际情况。


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